往前推15年，是国内房地产市场高速发展的15年，也是让很多普通人实现“翻身”的15年。凭借资金杠杆，很多人获得了人生的高光时刻。这些人通过自身经验，向大家传授了“房贷是对于很多普通人而言年限最长、额度最高、利息最低的贷款，所以要好好利用，贷款期限能贷多长贷多长，贷款金额能贷多高贷多高，不要提前还款”的至理名言。很多人跟着前辈的脚步，通过资金杠杆也赚了个盆满钵满。

但是时至今日，越来越多的人对这个说法产生了质疑，甚至还出现了提前还贷潮，这又是为什么呢？其实前辈们基于他们所在的时代说出的话并没有什么问题，因为在这十几年，是中国经济高速发展的十几年，有现金随便拿去投资什么行业，其收益率也高过房贷利率。变相的，房贷资金就为自己创造了超额的价值。但是现在，经济增速下滑，现金或其他投资收益无法抹平房贷利息，大家自然不愿意留太多现金在手上。

特别是对于等额本息的房贷而言，因为前面几年贷款本金高，所还月供大部分都是利息，而且贷款期限越长，这种情况就越明显，所以权衡利弊之后，很多人开始提前还贷。而且今年以来，房贷利率也在不断走低，与去年高点相比，几乎达到6-7折。按照贷100万来说，每个月的息差将近一两千，所以又有一部分人做转贷。大家都说每个月少还一两千月供不香吗？

所以在新阶段下，大家根据最新的经验，几乎要推翻前辈们的至理名言。由此可知，房贷方案如何选择也是跟随大环境不断变化的。