俗话说的好，没有人知道明天和意外哪个先来。所以有人戏谑的说，对一个人来说，可悲的是人还在，钱没了，但是更可悲的是，人没了钱却还没花完。就贷款而言，如果贷款还未清偿，贷款人就已经身故了，银行会怎么办呢？

首先对贷款进行分类，大致有以下三类：信用贷款、保证贷款和抵（质）押贷款。

如果是抵押或质押贷款，一般来说抵押物或质押物都是能够清偿贷款金额的。所以银行只需要对抵押物或质押物进行处置，处置后所得款项如有超出应退给贷款人亲属；如抵押物不足以清偿贷款，则可以向亲属进行追偿。

保证贷款也比较直接，可以向担保人要求履行还款责任。

如果是信用贷款则要复杂一些，需要贷款机构去核实贷款人名下是否有遗产以及是否有亲属继承了遗产，还有生前是否购买了保险。如果有，则可以要求继承人或受益者承担还款责任。如果没有，就只有做坏账处理。信用卡也是一种特殊的信用贷款，处理方式类似。

另外现在的很多贷款机构会要求贷款人为贷款购买保险，如果出现了违约情况，可以要求保险机构进行清偿。

其实贷款人身故而贷款未清偿的情况对贷款机构来说风险很大，后续追偿难度大，所以他们在申请贷款审查时就会考虑贷款人的工作以及年龄等情况，如果无法通过风险评估模型，系统就会自动拒绝贷款请求。