“五分钟放款、额度高利息低！”想必类似的广告大家都看到过。在惊诧网络贷款平台效率如此之高的同时，也就免不了对某些银行动辄十几天的贷款审批流程嘲讽一般，比如“都1202年了，网络和大数据如此发达了，还需要跑这么多线下流程。”

但其实就银行来说，也几乎都推出了纯线上申请贷款品种。但是相对于广告吹嘘的五分钟放款来说，还是有些小巫见大巫了。但是30-60分钟审批放款，却是很多银行都能达到的。既然也能做到线上审批，为什么有些人贷款动辄还需要十几天的流程，甚至超过一个月的审批时间呢？其实贷款审批时间和流程跟贷款人申请的贷款方式与贷款金额有很大关系。

贷款机构也有多种，比如银行、消费金融公司、现金贷平台等。消费金融公司和现金贷平台基本上都是提供无抵押额度30万以内的小额信用贷，没有线下审批或面签流程，一般来说也就是线上半个小时就可以搞定。银行有此类产品的，审批效率也差不多。

而对于银行来说，他们能提供的贷款产品更为丰富，而不同的贷款产品要求也不同。就信用贷产品而言，银行给到的上线额度更高，最高的可达到100万，给到的利率往往也比其他平台更低。那高额低息的优质贷款，自然审批门槛也就要高一些。现在对于银行的优质信贷产品，往往采用线上提交申请，系统和线下双审批的模式。在系统通过大数据和征信审批后，由人工再次核对资料、确认贷款人的还款能力，涉及到线下审批，时间自然要拉长。一般来说也可以在7天内办结。

如果是大额抵押贷款和经营贷款，那流程就更加复杂了：进件-初审-抵押物评估-复审-办理抵押登记-签订合同-放款。线下参与的环节剧增，且每一步都需要不同资料，每一步办理都还需要排队。就这一套流程走下来，没有一两周也办不完的。如果涉及到特大金额或专项贷款，还需要其他部门配合或授权的，走到一个月以上也正常。

所以选对贷款产品很重要，比如资金需求量不是特别大的，尽量考虑信贷；资金量特别大的，就要有专业的贷款经理协助准备资料，尽量减少错漏之处。如果选对产品，再配合顺畅的流程，那么效率也就相对的提高了。