银行流水大致有以下三类，即工资流水、转账流水与自存流水。

其中工资流水，是工作单位通过对公银行账户向个人代发的工资，并且标注了工资字样。工资是借款人扣除社保公积金之后实际获得的月收入，能准确反映出借款人的真实收入情况。因为其真实性较高，所以工资流水是银行或其他金融贷款机构最为看重的资质，其有效性也最高。

转账流水是通过他人的账户通过网络或网银向自己转账所形成的流水。这一部分流水因为银行无法确定资金转账的缘由，所以在银行做收入认定时无法全部参考。一般来说，资金转入后在银行账户上存留的时间越长，越有可能被认为是有效流水。相反，如果资金只是短时间内转入转出，几乎所有银行贷款时都会认为这种转账为无效流水。

自存流水是通过现金存入或通过本人多卡互转形成的流水。这种情况也比较普遍，因为国内的个体户和自由从业者较多，可能存在比较多的现金收入场景。这种自存流水，在银行的定性上面有着更大的不确定性。所以如果自存流水想要成为有效流水，需要在账户上沉淀的时间更长。

另外，申请不同银行贷款对流水的认定标准不一样，但是有效性统一的标准就是工资流水大于转账流水大于自存流水，同类型流水沉淀时间长的大于沉淀时间短的。所以在做银行流水时，需要注意类型与沉淀时间。