看到标题可能很多人会有疑问问：贷款前还需要做计划？是的，你没有看错，不只是创业、做事需要计划，贷款也是需要提前计划的。如果之前的资信情况比较好，那么做一些资料准备即可，这里说的计划主要针对的是资信情况不是特别优秀的用户。

一般来说，北京贷款机构比较看重的有两方面，第一是征信，征信代表了一个人的信用，可以反映出还款意愿；第二是资产负债比，也包括用户收入情况，考察的是用户的还款能力。也就是说这个贷款前计划主要是对“还不还”和“还不还得起”两个方面进行优化。

征信一般参考两年以内，重点看六个月以内，三个月以内的记录直接影响是否有贷款资格。所以按照这个时间梯度，如果有少量逾期的，最好让逾期记录在六个月以前；查询次数多的，需要用三个月时间来优化征信。对于征信的优化，主要是靠时间来清洗之前的不良记录，如果当前有逾期，需要尽快还上。

从资产负债比来讲，一方面需要降低征信上的负债，一方面需要提高自己的资产水平和月均流水。降低征信负债可以通过短期内借好友的资金去还征信上的负债，对于信用卡负债，也要进行错时刷卡，避免账单集中体现负债。资产水平跟长期的积累有关，短期内难以获得较大的改变，但是可以各种方法提高银行流水。