相信很多人都接到过这样的电话：你好，我是×银行信贷中心的，我们可以为你办理一笔×万元的信用贷款，月息不到三厘，随借随用随还……

　　利率够低，条件也够优惠，若你刚好在为流动资金发愁，无疑会对这样的贷款有点动心。但电话背后的人，真的是银行信贷人员吗？你根据电话的指引去办理贷款时，会有电话中所说的这样的贷款给你吗？不久前，有媒体“卧底”助贷公司，揭开了“电话信贷”的神秘面纱。所谓的低息贷款，到最后可能是一种需要支付高额手续费的“高利贷”。

　　首先，给你打电话的，并非真正的银行信贷人员，而是一种与银行私人（一般是信贷经理）合作的中介机构，称之为“助贷公司”。这种公司目前在一线城市大量存在，人员的招聘跟社会上一般的靠电话营销的那些中介无异，对人员素质要求不高，入职后，经过几天的话术培训即可上岗。上岗后，不断拨打电话来获客。

　　像所有的随机电话营销一样，100个电话可能会有一两个人有意向，然后他们会想办法让有意向的人上门来洽谈业务。因为这种助贷公司会与多家银行合作，当有意向的人上门之后要求办理“电话中的那种贷款”时，他们会假装跟银行咨询了一遍之后告诉来者，这个贷款没有额度了，或者该贷款的要求较高，来者并不具备办理该贷款的条件。于是就会推荐另外的贷款。在“盘问”了一遍来者的相关情况之后，又会说，他还需要具备其他什么什么条件，才能获得贷款，但是不要着急，这些条件，只要愿意出点钱，都可以帮忙搞定。

　　对于上门来办理贷款的人来说，心想既然来都来了，而且他们能一站式搞定，那就会一步步答应对方的要求。最终办理下来的贷款，在正常的银行利息之外，还要给助贷公司一笔不菲的手续费。

　　所以，电话中的“低息贷款”其实并不存在。这是媒体“卧底”卧出来的真相。但是，在这个所谓的“商业模式”中，银行充当了什么样的角色，依然让人好奇。

　　事实上，作为单位这个层面，银行一般不会跟这些助贷公司有正式的合作。在当前贷款压力较大的情况下，银行一般是把任务压给信贷部门。而信贷部门或者相关个人则对找上门来的助贷公司的合作要求，敞开怀抱。因为对他们来说，多一条路总是好的，更何况在这个模式中，银行或信贷部门的人，并不需要承担相关的费用（或者私下里会给助贷公司一些好处也说不定），他们只需保证贷款额度，并为这些“皮条客”拉过来的客户及时办理贷款就可以了。所以，对于助贷公司与银行信贷部门的人来说，这是双赢。

　　不过，这种模式也引起了一些银行人士的担忧。在当前银行要着力营销贷款的情况下，这种助贷公司对银行信贷人员来说，可谓是香饽饽。因此，跟哪家银行合作的主动权是在助贷公司手上。那么银行要获得与之合作的优先权，就必须私底下给助贷公司更好的福利，比如给好处费，以及在贷款办理流程上打开方便之门。

　　而如果在贷款流程中打开方便之门，则就是为风险敞口开启了一道门。由此可见，借助助贷公司营销贷款，如果不把握好度，甚至把大量的业务外包给这些公司，无疑会给银行的信贷安全造成一定的威胁。