案情回顾

2021年3月至8月间，被告人胡某某、孙某某为非法谋利，违反国家规定，未经监管部门批准，经常性地向社会不特定对象发放贷款，共向280余名不特定对象累计出借资金人民币900万余元，并收取超出72%年息的利息，共计非法获利人民币300万余元。

案发后，被告人胡某某、孙某某均主动向公安机关投案。

法院审理

法院经审理查明以上事实，认定被告人胡某某、孙某某的上述行为属扰乱金融市场秩序，情节特别严重，已构成非法经营罪，依法应予以惩处。

综合被告人胡某某、孙某某的自首及自愿认罪认罚等情节，法院采纳公诉机关量刑建议，对被告人胡某某判处有期徒刑三年，并处罚金人民币185万元，对被告人孙某某判处有期徒刑三年，并处罚金人民币125万元，并责令其二人共同退缴违法所得人民币300余万元。

法官说法

民间借贷，是一种广泛存在的民间资金融通活动，一定程度上满足了社会融资需求。但近年来，某些对外出借行为已经背离了民间借贷的本质，演化成了出借人经常性谋利的手段。

民间借贷

为维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，并有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶及其他违法犯罪活动，最高法、最高检、公安部、司法部于2019年7月联合印发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确了对非法放贷行为的定罪处罚依据。根据《意见》的规定，同时符合下列条件，即涉嫌非法经营罪：

1. 未经监管部门批准或超越批准的范围放贷；

2. 以营利为目的；

3. 两年内向不特定的单位或个人以借款或其它名义出借资金10次以上；

4. 年利率超过36%；

5. 个人非法放贷数额累计在200万元以上，或违法所得80万元以上，或非法放贷对象累计在50人以上，或造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的；单位非法放贷数额累计在1000万元以上，或违法所得400万元以上，或非法放贷对象累计在150人以上，或造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

本案中，胡某某、孙某某累计放贷对象达280余人，已属情节特别严重的行为。

法官在此提醒大家：在日常生活中如有资金需求，应选择正规的金融机构诸如银行、信用社等进行贷款，并且在借贷前仔细审核机构是否具有贷款经营许可的资质，否则可能陷入“高利贷”的陷阱。在出借资金时，也应约定合理的利息，避免为自己招来牢狱之灾。

法条链接

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产；

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为的。