真诚服务小微，相伴客户成长。

　　这是北京银行（601169）服务小微企业的真实写照，也是他们努力做好“首贷”工作的生动注脚。一直以来，北京银行始终坚守“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的定位，将自身发展与小微企业成长紧密相连，不断提升服务能力，从战略层面提高首贷户支持力度，建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，用实际行动为小微企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。

　　截至6月末，普惠金融贷款余额1,580亿元，较年初增长318亿元，自2018年以来连续多年实现普惠小微贷款平均增速达30%。

　　做好顶层设计

　　建立“首贷”长效机制

　　北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易，始终将“服务小微企业”作为全行三大战略定位之一，优先支持小微企业信贷投放，打造了鲜明的小微金融服务特色，用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。众多小微企业从10万元、50万元“首贷”开始，获得北京银行长期稳定的支持，直至发展壮大。

　　北京银行以金融力量推动企业快速成长、跨越式发展，相继支持了像元隆雅图（002878）、佳讯飞鸿（300213）、天壕节能等科技、文化、绿色领域龙头上市民营企业；支持了京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业；服务了诸如合生基因、诺思兰德等民营小微企业客户。

　　除了做好顶层设计之外，北京银行还积极建立健全各项机制，努力为小微企业破解“首贷难题”。

　　健全风控机制，增强敢贷信心

　　通过构建风控体系，加强小微企业信贷风险管理和内控机制建设，从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。同时，聚焦外部数据引入、风控模型研发、系统平台搭建等维度打造智慧风控体系，开展适合首贷客户的产品创新、场景拓展与流程优化，提升业务风控决策的智能化水平和处理效率。

　　完善体制机制，激发愿贷动力

　　强化政策引导，明确信贷投向重点，加大信用贷款、首贷客户投放力度。优化风险加权资产额度分配和管控机制，将有限的资本资源更多向小微和民营企业倾斜，对普惠小微首次贷款在同期限贷款FTP基础上给予50BP的优惠，降低了首贷户企业融资成本。

　　活用政策工具，夯实能贷基础

　　北京银行充分运用降准释放的长期资金、支小再贷款工具以及普惠小微贷款支持工具，传导政策红利，对普惠信用贷款和首次贷款做到“应放尽放”。增强业务线之间联动，在提供融资支持的同时，做好小微企业账户、结算、咨询等综合服务工作，与首贷客户逐步建立紧密合作关系。同时，借助北京市贷款服务中心服务通道，宣传首贷户专项贴息、贴保费政策，及时了解并满足企业融资需求，提升首贷户融资服务满意度。

　　科技创新赋能，提升会贷水平

　　加快产品创新，结合小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，精准捕获小微企业的深层次金融需求，加大线上产品、线上与线下相结合产品、线下产品等三大产品体系研发力度，扩大供应链业务规模，提升普惠金融服务的精准性与高效性。通过对首贷企业的多维度数据挖掘分析、线上运营的数据驱动和全场景数据可视化监测，提供基于数据驱动的数字智能服务。聚焦科技、文化、乡村振兴等特色金融领域，完善全方位、立体化、全周期特色金融服务体系，持续提升金融服务产业链能力，构建供应链数字金融生态圈。

　　创新首贷服务

　　打造核心竞争力

　　早在2015年，为了给创新创业者提供特色化的综合服务，北京银行成立了“中关村小巨人”。作为国内银行业首家“创客中心”，定位于行业“孵化器”+金融‘加速器’”。在为创业者提供硬件上的便利之外，还为创业者提供快捷的投融资对接，与各类双创企业、众创空间共同构建开放、协作、共赢的生态共同体，为生态合作伙伴提供全方位、全链条、全周期金融服务的新模式，为首贷企业提供投、贷、孵一站式综合服务。

　　为了提升对首贷户企业的服务水平，打造自身核心竞争力，北京银行坚持提高政治站位，主动开拓思路，多措并举，推动普惠金融业务朝着“增量扩面、提质增效、特色塑造”的方向迈进。

　　01

　　深挖首贷户拓展渠道，拓宽信贷覆盖面

　　北京银行强化多方合作渠道，优化首贷客户服务链条。针对科技产业，相继与中关村科技园区管理委员会、北京市科学技术委员会等多次签署战略合作协议。针对文化产业，加强政府交流合作，积极推动银政文化客户信息数据共享，参与各级政府及监管机构风险补偿体系的搭建与完善。同时，北京银行还主动寻找客户提供首贷服务，拓宽信贷覆盖面，通过北京市金融局小微金融顾问首贷名单、北京市银保监局专精特新企业潜在首贷户名单、结算无贷户名单等，主动挖掘企业融资需求，提供首贷专属方案，提高服务主动性，与小微金服平台及人行营管部大数据平台深入合作，搭建首贷客户获客渠道。

　　02

　　聚焦首贷户融资难点，提高贷款可获得性

　　北京银行凭借多年小微企业服务经验，深入判断企业“核心资产”，面向具有自主知识产权的科创企业，推出知识产权质押融资产品“智权贷”，以企业知识产权质押，提供最多5000万元的信贷资金支持；为在京注册的高新技术企业提供“融信宝”信用贷款；为北京市文化园区及园区内企业量身定制“京彩文园”专属金融服务方案；与市文资中心携手探索打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系；围绕电影及电影延伸产业链发布“电影+”版权质押贷。结合北京市创业担保贷款政策，加强银担合作，利用创业担保贷款为创业小微企业、个体工商户提供金融服务支持。

　　03

　　强化信息科技赋能，提高首贷服务质效

　　近年来，北京银行加速推进普惠业务数字化转型，强化前沿金融科技运用，搭建线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑。在有网点覆盖的14个地区均与当地税局实现银税直连，基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品；打造“普惠速贷”对公全线上产品，实现对公客户贷款融资的全流程线上化操作；基于科技企业属性，引入知识产权数据，推出基于科技企业知识产权专属线上产品“科企贷”。北京银行“银税贷”、“科企贷”、“票易贷”具备自动审批、随借随还、信用贷款的优势，满足首贷户无抵质押物及控制综合成本的融资需求。通过将大数据的挖掘、专家业务经验以及机器算法、人工智能等技术的结合，建设信用风险模型体系，提高首贷户风险评估准确性，提高首贷户获得贷款的可获得性。

　　面向未来，北京银行将积极发挥核心纽带作用，加强与高等院校、科研院所、科技行业协会、产业园区等创新主体，以及孵化器、担保公司、众创空间等第三方服务结构的合作互动，拓展银税、银担、银保合作渠道，推进信息交互，建立制度化和常态化的项目推介机制，加大合规有效数据供给，做好首贷联动金融服务创新工作。同时，北京银行要加速推进普惠业务数字化转型，将数字化转型融入首贷户金融服务全流程，加强数据对获客、营销、授信、风控、运营等领域的赋能，提升首贷户融资的可获得性及服务质效。