“疫情期间，货款无法正常到账，幸亏建行上海市分行给了我们及时续贷的保障，企业生产经营才能不断档。”进入8月，上海伊顺生物科技有限公司的生产订单不断，工厂车间内的自动化流水线马力全开，企业负责人张玉虎悬着的心终于放了下来。

　　逐渐“苏醒”的生产线和无需等“贷”的资金链，为遍布申城的小微企业注入了恢复发展的信心和底气。

　　从上海银保监局获悉，本轮疫情以来，该局持续引导在沪银行机构推进无缝续贷增量扩面提质，精准支持受疫情影响急需纾困融资的中小微企业和个体工商户。3月以来，上海每月新增无缝续贷约1000亿元。目前，上海地区的普惠小微市场主体贷款利率约4.92％。

　　让小微企业不等“贷”

　　受疫情影响，中小微企业普遍面临一定的流动性困境。随着上海全面恢复正常生产生活秩序，如何助力受困企业跨过资金这道坎？

　　解决这一难题，需要对症下药。3月以来，上海银保监局先后出台《关于做好上海银行业无缝续贷有关工作的通知》《关于建立上海市中小微企业“纾困融资”工作机制的通知》等一系列惠民保企金融举措，引导辖内机构降低中小微企业综合融资成本，稳定市场主体融资预期。

　　“为纾解受疫情影响小微企业的困难，我行全力落实应续尽续，并向总行申请将无缝续贷帮扶工具延续至今年底。”建设银行普惠金融事业部总经理李华介绍，对于上海伊顺生物科技有限公司等临时还款困难的小微企业，该行按实际情况分类提供无还本续贷、调整贷款期限或还款计划、对到期本金或利息设置宽限期等多种方案，并提供征信保护。截至7月末，该行普惠金融贷款余额840.9亿元，较年初新增128.97亿元；累计投放中小微无还本续贷金额115亿元；信用类和抵押类线上贷款利率分别较疫情前优惠5bp和15bp。

　　针对小微企业面临的流动性困境，中国银行上海市分行及时出台《支持中小微企业抗疫情促发展十六条举措》，推出“中银接力通宝”无还本续贷产品，主动通过疫情期间的应急操作方案帮助小微客户做好融资连续性安排，保障企业生产经营的连续性。

　　为扩大小微企业无缝续贷的覆盖面，浙商银行上海分行适度扩大了无还本续贷产品的准入范围，并增加了无缝续贷系统自动推送客户在线签约任务的批次。截至6月末，该行今年已累计投放小微企业无还本续贷21.06亿元，超去年同期水平。

　　贷款到期和续贷周转的“无缝衔接”，让因疫情受困的中小微企业获得了不等“贷”的幸福，更提振了企业恢复发展的信心。“有了这样的授信支持，我们不但渡过了资金难关，还有了继续扩大生产的规划和底气。”张玉虎说。

　　让便利服务“常在线”

　　除了持续加大“无缝衔接”的资金支持，如何进一步提升受困企业的融资便利度？除常规无还本续贷业务外，通过普惠数字化创新提升金融服务实体经济的质效，也是在沪银行机构集中发力的重点。

　　上海启力物流有限公司（以下简称“上海启力”）正是普惠金融数字化创新的受益者之一。作为一家集仓储、包装、运输为一体的小微物流企业，上海启力一度受疫情影响全面停工超一个月。面对即将到期的贷款和复工复产的资金缺口，企业负责人心急如焚。得知企业的实际困境后，民生银行上海分行小微客户经理及时指导上海启力通过“民生小微”APP完成自助转期和自助支用。

　　“通过便捷的线上操作，客户不仅顺利办理250万元的无还本续贷，还成功签约50万元增值贷产品。”民生银行上海分行相关负责人介绍，为更快响应小微企业的融资需求，该行持续优化小微企业数字化服务主平台建设，不断提升相关金融功能的自助体验。截至6月末，已累计为1939名小微客户办理无还本续贷3119笔，投放金额77.02亿元。

　　在优化线上服务的同时，上海银行业在续贷审批领域的数字化亦不断提速。例如，建设银行上海市分行全面利用结算、账户、税务、涉农、供应链和第三方等多种数据，分析确定企业贷款额度；中国银行上海市分行依托“中银企E贷”系列线上产品，实现自动审批、随借随还；上海银行上线自动化年审流程辅助审批系统，助力借款企业通过简便的“年审”流程完成续贷审批，有效提升无还本续借办理时效。

　　此外，为充分发挥“银税互动”效用，上海市银行同业公会正积极依托其运营的上海市银税互动信息服务平台，进一步帮助小微企业将纳税信用转化为融资信用。同时，指导会员单位与上海市中小微企业政策性融资担保中心、上海市就业促进中心、上海市科技创业中心等加强协同，共同建立专项信贷产品快速服务通道。

　　上海市银行同业公会常务副会长左家燕介绍，截至6月末，上海市银税互动信息服务平台授信企业数达4.64万家，授信总额达518.66亿元，累计发放贷款213.42亿元。

　　让续贷机制更长效

　　精准的政策引导，正吸引着源源不断的金融活水流向实体经济。上海银保监局提供的数据显示，上海市今年上半年无缝续贷投放实现较快增长。截至6月末，中资银行通过无还本续贷、随借随还等方式，累计投放无缝续贷5004亿元，较上月末增长23％，当年无还本续贷772亿元，较上月末增长26％。

　　同时，上海市中小微企业“纾困融资”工作机制对服务实体经济的支持效果显现。截至6月末，上海中资银行累计投放纾困融资1179亿元，投放3.78万户，间接为219万人提供就业支持。

　　了解到，根据《关于做好上海银行业无缝续贷有关工作的通知》，上海银保监局将按照“十百千亿”这一总体目标，力争首期无缝续贷增量达到100亿元，推广一年左右实现全辖无缝续贷增量1000亿元，累计帮助市场主体节约成本约10亿元。并在上海建立无缝续贷长效机制，进一步增强中小微企业金融服务的获得感、幸福感和安全感。