银保监会发布2022年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，二季度末普惠型小微企业贷款余额同比增速22.6%。

值得注意的是，各类金融机构均在加快完善供应链金融支持体系，拓宽普惠金融覆盖面。除了传统银保机构在不断提升服务水平外，商业保理公司、小额贷款公司亦在加快步伐。

日前，盛业控股集团有限公司（06069.HK，以下简称“盛业”）旗下全资子公司盛业商业保理有限公司（以下简称“盛业保理”） 签署2年期5亿元人民币的银团贷款协议。

而在上半年，重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“重庆小雨点”）也签署了金额为4亿元人民币的银团贷款协议。

《中国经营报》记者从上述公司处了解到，其融资都将进一步用于公司扶持中小微企业生产。事实上，在监管不断趋严之下，身处类金融行业的小贷、保理公司数量正处于收缩状态。上述公司获得海外融资的契机有哪些？折射出了行业怎样的变化？

类金融切入普惠赛道

普惠赛道正在成为各类金融机构的一大发力点。

中国人民银行披露数据显示，2015年末全国小贷机构达到8910家，此后一路下滑，2021年底小贷公司为6453家。2022年二季度末，小贷公司数量降至6150家。在上述背景下，头部互联网公司的小额贷款公司围绕自身场景生态发展消费信贷，并且依靠ABS做大规模成为一条既成道路。

而同一时期，重庆小雨点则将目光放在了以小微企业为核心的供应链金融领域。

重庆小雨点相关负责人告诉记者，为响应国家乡村振兴战略，公司从2018年开始布局小微企业与农业贷款项目，围绕产业振兴这一核心思路，旨在以产业兴农防止农民脱贫返贫问题。据悉，其主要业务模式为依托农业的核心环节，农业物质生产资料（化肥、饲料）核心企业切入到种植业和养殖业中，解决两条产业链条中的“吃饭问题”。

公开信息显示，2021年，重庆小雨点获得世界银行集团成员国际金融公司（以下简称“IFC”） 提供的1.5亿元人民币农业小微双边专项贷款，今年7月又获得多家国际投资机构的投资。

“我们一直在探索多元化的融资渠道，除了国际银团贷款外，也正联合兄弟公司向银行提供联合贷款服务。公司将通过自有资金得到验证的优质场景资产输出给银行，形成端对端的普惠金融服务闭环。小额贷款公司发行ABS门槛较高，但是我们接下来也会进行尝试。”前述相关负责人补充道。

有业内人士认为，在供应链金融场景下服务小微为主的类金融融资活跃，侧面说明了小额贷款等业态与普惠金融正在加速适配。

而在8月底，盛业保理的ESG银团贷款也正式落地，信息显示，此次银团贷款，由永丰银行（中国）作为牵头行暨代理行，东亚银行（中国）作为联合牵头行暨可持续发展挂钩贷款顾问行，大丰银行和韩国产业银行作为联合牵头行。

所谓银团贷款，是指由获准经营贷款业务的多家银行采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家代理行管理的贷款。通过银团贷款，企业能在较短时间内筹措较大金额的资金，减少筹资事务，降低风险。通过银团贷款的授信，也能扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力。

盛业方面表示，本次银团贷款将产业互联网和数字金融业务与可持续发展相结合，同时根据《社会责任融资框架》将募集资金聚焦于具有社会责任效益的项目，以及参照《可持续发展挂钩融资框架》采用了贷款条款与可持续发展绩效目标相挂钩的模式，是国内首笔采用“双重ESG架构”发行的社会责任及可持续发展挂钩型银团贷款。

其中，根据盛业发布的《社会责任融资框架》，其银团贷款所募集的资金将聚焦于中小微企业供应链融资项目；为被自然灾害或健康灾害影响或破坏的中小微企业提供融资支持，包括但不限于建设和发展基础设施和公用事业，以及其他公众便利设施；发展和提供医疗保健和卫生服务。

为产业提供绿色金融加速度

上述动作不仅仅体现出非银机构在供应链支持的进一步提速，同时也是绿色金融落地加快的信号之一。

资料显示，盛业本次融资属于ESG项下社会责任及可持续发展挂钩型银团贷款。据悉，ESG架构型贷款是一种推动低碳转型的新型融资工具，可通过ESG（环境、社会责任、公司管治）目标的设定将可持续发展理念融入企业的日常经营和业务发展中，激励企业加速低碳转型。

记者同时从重庆小雨点处获悉，其近年运用金融科技手段，在农村低速出行行业、绿色金融战略方面都作出多番尝试。

7月8日，世界银行集团在中国的首只绿色农业基金、世界银行河南高质量绿色农业发展促进项目正式启动。重庆小雨点作为项目中唯一一家提供金融服务的非银机构，连同多家银行，与项目执行机构河南农开产业基金投资有限责任公司签署合作协议。

“我们希望在参与该项目合作中，能够发挥自己在互联网金融服务的经验和优势，尤其在科技兴农方面，推广互联网科技在生产企业中的运用，帮助减少生产企业在产供销等各个环节中的碳排放。”重庆小雨点负责人透露，在绿色发展战略上，重庆小雨点已经与业内包括雅迪电动车在内的多家头部企业合作，重点布局农村绿色出行，在县城、乡镇、农村，电动三轮车取代传统的燃油机动车已经是大势所趋，而对于乡镇街道上的电动门店经销商资金周转已是经营中的突出问题。

全国工商联2022年8月发布的《“助微计划”推进情况报告》显示，从贷款发放方式来看，随着金融科技的发展，线上化信贷投放已成为主要方式。在2021年内获贷款支持的受访小微企业中，超过80%的企业是通过线上渠道获得，88%的企业认为利率可负担，67%的企业认为获得融资的效率大幅提升。

重庆小雨点相关负责人表示，小贷公司在农村绿色金融的发展上，注定与国有银行等金融机构侧重点不同。“我们并不是依靠地推（地面推广人员）传统模式，而是从农业产业入手，向产业链下游服务客群，通过线上化方式减少成本。同时依托线上化的优势，重庆小雨点在农业金融方面，亦开发了农资贷、农机贷、生猪养殖贷、农险贷等给各类产品，并且依照不同农作物周期设置了不同还款方式。”