随着互联网技术的发展，贷款行业也产生了巨大的变化。以贷款审批模式为例，来看一下这几十年金融机构贷款审批的模式有哪些。

到目前为止，在金融机构的贷款审批模式大致有纯线上审批，纯线下审批，线上线下审批相结合三种方式。

纯线上审批一般适用于小额贷款机构或者部分银行推出的小额消费贷信用贷。其审批完全由系统风控自动完成，优点是效率高、审批时间短，但是为了尽可能的降低用户逾期风险，所以一般来说纯线上贷款的额度较低，贷款期限也比较短。

纯线下审批一般适用于大额、长期限的个贷或经营贷。如果是个贷，出个查询个人征信之外，还需要提供自身的资产证明材料，有抵押物的还需要对抵押物完成抵押手续。如果是经营贷，可能还需要到经营场所现场拍照。这些审批工作内容就决定了这些大额贷款无法通过纯线上完成审批。

还有一种就是线上线下相结合的审批模式。部分银行对于当地优质用户可能推出额度适中利率较低的贷款产品，在不同时段其贷款资质要求不同，而风控系统又不能及时进行调整。所以这种情况下，贷款机构会通过线上系统先对用户的大数据和基础资质进行评估打分，满足基础条件后，会自动进入人工复审阶段。通过线上线下结合的审核方式，提高资金的安全系数。